Lorsqu'on arrive à un âge avancé, il est important de bien gérer ses finances et de pouvoir compter sur un revenu stable pour assurer sa retraite. Une des façons d'y parvenir est d'investir dans une assurance-vie. Mais quelle somme peut-on mettre sur une assurance-vie une fois que l'on a dépassé l'âge de 70 ans ?
Une assurance-vie est un produit financier intéressant pour investir et se constituer un capital pour sa retraite. Les intérêts perçus sont fiscalisés à un taux inférieur à celui des revenus du travail, ce qui permet de réduire ses impôts. Les sommes versées sont en outre exonérées de droits de succession, ce qui permet de transmettre un capital à ses héritiers en toute légalité.
En France, on peut ouvrir une assurance-vie à partir de 18 ans, avec un plafond de versement de 152 500 € par assuré et par compagnie d'assurance. Une fois qu'on a dépassé l'âge de 70 ans, le plafond est réduit à 30 500 €. Cela peut paraître très limité, mais cette somme peut être complétée par un prêt à la consommation.
On peut également souscrire à un contrat avec un versement initial limité, mais avec la possibilité de verser des sommes supplémentaires. Les sommes ainsi versées ne sont pas soumises aux mêmes règles que pour le versement initial et peuvent être plus importantes. Il est donc possible de verser des sommes conséquentes sur une assurance-vie même après 70 ans.
Les principaux avantages d'une assurance-vie pour les personnes âgées de 70 ans et plus sont :
Une assurance-vie peut donc représenter une bonne solution pour les personnes âgées de 70 ans et plus pour se constituer un capital et assurer leurs futures dépenses.
Le plafond de versement est réduit à 30 500 € par assuré et par compagnie d'assurance. Il est cependant possible de compléter ce montant par un prêt à la consommation, et de verser des sommes supplémentaires sans limitation.
Les intérêts perçus sont fiscalisés à un taux inférieur à celui des revenus du travail, ce qui permet de réduire ses impôts. Les sommes versées sont en outre exonérées de droits de succession, ce qui permet de transmettre un capital à ses héritiers en toute légalité.
Les avantages d'une assurance-vie pour les personnes âgées de 70 ans et plus sont : une épargne disponible à tout moment, une fiscalité avantageuse, une possibilité de transmettre un capital à ses héritiers en toute légalité et une sécurité car les sommes déposées sont garanties par l'État.